Kapitalpension, ratepension og dødsfaldssum

Kapitalpension, ratepension og dødsfaldssum er en del af de fleksible muligheder, du kan tilvælge i pensionsordningen. Det er begrænset, hvem du kan indsætte som begunstiget til udbetalingerne ved din død.

Der gælder særlige regler for, hvem du kan indsætte som begunstiget til pensioner, hvor der er fradragsret for indbetalingerne. Ved din død udbetales værdien af opsparingen som udgangspunkt til Nærmeste pårørendeNærmeste pårørendeI juridisk forstand er dine nærmeste pårørende (prioriteret rækkefølge):Ægtefælle eller registreret partnerSamlever*Børn og børnebørnArvinger ifølge testamenteArvinger ifølge loven: Forældre, søskende, nevøer og niecer, bedsteforældre samt forældres søskende*Man er samlever i juridisk forstand, hvis man lever op til 1) man boede sammen med afdøde på dødsfaldstidspunktet og venter/har/har haft barn med afdøde eller 2) man boede sammen med afdøde på dødsfaldstidspunktet og levede sammen med afdøde i et ægteskabslignende forhold på den fælles bopæl de sidste to år før dødsfaldet.. Men du kan også vælge at indsætte følgende personer:

• En navngiven person, der har fælles bopæl med dig ved indsættelsen, eller dennes livsarvinger. Der er ikke krav om, at man skal kunne indgå ægteskab med vedkommende
• Din ægtefælle/registrerede partner, herunder fraskilt ægtefælle/registreret partner
• Dine livsarvinger (børn, børnebørn osv.)
• Dine stedbørn eller dine stedbørns livsarvinger

Du har altså mulighed for fx at begunstige dine børn frem for din ægtefælle ved at indsætte dem som begunstigede. Udbetalingen deles lige, med mindre du angiver et andet delingsforhold.

Udbetalingen sker til den eller de begunstigede, men i nogle tilfælde skal der betales boafgift .

Udbetaling til boet

Du kan også vælge, at udbetalingerne ved din død skal gå til boet. Det betyder, at udbetalingen kommer til at indgå i dit bo og fordeles efter testamente eller arvelov.

På den måde kan du tilgodese de personer eller foreninger, du ønsker.

Når udbetalingen udbetales til boet, er de ikke beskyttet mod eventuelle kreditorer.

Begunstigelse af samlevere

Ønsker du, at din samlever skal stå som begunstiget og definitionen for Nærmeste pårørendeNærmeste pårørendeI juridisk forstand er dine nærmeste pårørende (prioriteret rækkefølge):Ægtefælle eller registreret partnerSamlever*Børn og børnebørnArvinger ifølge testamenteArvinger ifølge loven: Forældre, søskende, nevøer og niecer, bedsteforældre samt forældres søskende*Man er samlever i juridisk forstand, hvis man lever op til 1) man boede sammen med afdøde på dødsfaldstidspunktet og venter/har/har haft barn med afdøde eller 2) man boede sammen med afdøde på dødsfaldstidspunktet og levede sammen med afdøde i et ægteskabslignende forhold på den fælles bopæl de sidste to år før dødsfaldet. ikke er opfyldt, skal du indsætte vedkommende som begunstiget.

Til temaforsiden