Alderssum – engangsbeløb

Den fleksible pensionsordning

Du kan vælge at få udbetalt en del af din opsparing til pensionisttilværelsen som et engangsbeløb.

Pensionskassen anvender løbende 10 pct. af indbetalingen til alderspension til en alderssum, med mindre den er fravalgt. Har du sagt nej til opsparing til alderssum, kan du altid vælge at få det allerede opsparede udbetalt.

Alderssummen kan tidligst udbetales ved 60 år og senest samtidig med at udbetalingen af alderspension begynder. Vær opmærksom på, at den tidligst mulige alder for udbetaling følger den gældende Pensionsudbetalingsalder Pensionsudbetalingsalder Pensionsudbetalingsalderen er den tidligste alder, du kan få udbetalt pensioner, hvor du har fået fradrag for indbetalingen, altså fx din pensionsordning i pensionskassen. Pensionsudbetalingsalderen er fem år før din folkepensionsalder. Med den nuværende folkepensionsalder er pensionsudbetalingsalderen således 62 år. Der gælder særlige regler, hvis du er født før 1. juli 1960, eller hvis din pensionsordning er oprettet før 1. maj 2007. Pensionsordningen
er oprettet Du er fødtTidligste alder for udbetaling Før 1. maj 2007 60 årFra 1. maj 2007 Før 1.1.195960 år 1.1.1959 – 30.6.195960 ½ år 1.7.1959 – 31.12.195961 år 1.1.1960 – 30.6.196061 ½ år 1.7.1960 –62 år
Har du overført en pensionsordning, der er oprettet før 1. maj 2007, til pensionskassen efter 1. maj 2007, er den tidligste pensionsudbetalingsalder stadig 60 år. . Det er valgfrit, om du vil have summen udbetalt. Fravælger du at få udbetalt summen, bliver pengene på din livsvarige pension.

Da alderssummen er en del af opsparingen til pension, bliver der selvfølgelig mindre til livsvarig alderspension, – og dermed også til din ægtefælle- eller samleverpension og børnepension, da de er fastsat som en procentdel af den livsvarige alderspension - hvis du vælger at få summen udbetalt.

Vær opmærksom på, at du ikke kan få ubetalt en alderssum, hvis udbetalingen af den livsvarige alderspension er begyndt.

Du skal kontakte pensionskassen senest to måneder, inden du ønsker at få den udbetalt. Så har vi den nødvendige tid til sagsbehandling.

Summen beskattes med 40 pct. ved udbetaling.

Delvis alderssum

Du kan også vælge at få udbetalt en delvis alderssum. Ved delvis alderssum kan resten af alderssummen udbetales som en sum senere, men senest når du begynder at få udbetalt den livsvarige alderspension. Du kan også vælge at konvertere resten af alderssummen til livsvarig alderspension.

Vælger du at dele alderssummen, kan den sidste udbetaling blive mindre end forventet. Det skyldes, at opsparingen til alderssummen stopper, når man tager hul på den. Det beløb, der ellers vil være sat til alderssum, bliver i stedet brugt til månedlig alderspension.

Alderssum og skat

Det beløb, som reserveres til alderssummen, bliver indberettet til SKAT og er en del af det samlede beløb, du højst kan indbetale med fradragsret til kapitalpensioner. I 2012 kan du højst indbetale 46.000 kr. med fradragsret.

Alderssummen bliver beskattet som en kapitalpension med 40 pct. i afgift ved udbetaling.